人民网评依靠改革应对变局开拓新局


一次次逢山开路,一次次遇水架桥,改革,不断推动“中国号”巨轮御风远航。

近日,习近平总书记在中央全面深化改革委员会第十四次会议上强调,胜利完成“十三五”规划主要目标任务、决胜脱贫攻坚、全面建成小康社会,乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程,必须发挥好改革的突破和先导作用,依靠改革应对变局、开拓新局。

图为长征五号遥四火箭在中国文昌航天发射场点火升空。 骆云飞 摄

中小银行短期内难分羹

头部机构发力产品、服务差异化

此外,很多中小银行发展私人银行业务的第一道门槛是转变观念,很多中小银行是国有资本控股,银行理财“保本保息”的传统观点还未得到扭转,他表示,“从观念转变到团队建设,短期内都难以完成的。”

第五道难关:研制周期紧,进度风险大

宁人律师事务所金融与科技委员会副主任马军表示,商业银行的私行业务在疫情期间取得了较快的发展,主要原因在于市场不确定性增大,高净值人群更倾向于将资金委托给专业机构进行科学规划,以提高投资稳定性。

在此次火星探测任务中,关键性、唯一性且不可逆的环节非常多,如近火捕获制动、器器分离、进入/下降/着陆、火星车释放分离等关键技术。

私人银行客户数虽然较少,但对银行零售业务规模和利润都有着重要影响。例如,平安银行中报数据显示,该行私行客户数仅占零售客户总数的万分之五,但私行AUM规模在全行零售AUM总规模中占比高达39.76%;中信银行也披露,私人银行业务今年上半年实现收入14.29亿元,占零售银行业务收入的33.65%。

具体来看,第一梯队中,招商银行私行业务AUM规模、户均资产规模均位列第一,AUM规模达2.50万亿元,较上年末增长11.94%,户均资产规模达2743万元;工商银行私行AUM规模增速最快,较上年末增长17.70%,AUM达1.83万亿元,户均资产规模达1731万元;中国银行未披露6月末私行业务数据,但2019年末,该行私行AUM规模已超1.6万亿元。

按照私行资产管理规模(AUM)划分,招商银行、中国银行、工商银行、建设银行、农业银行5家银行均破万亿元,位列第一梯队;交通银行私行AUM规模接近7000亿元,位列第二梯队首位,与第一梯队仍存在较明显的差距,中信银行、兴业银行紧随其后,AUM规模分别达到6487.61亿元、5851.22亿元。

今年上半年度,财富管理等中间业务成为利润增长的重要抓手,私人银行业务增速同样可观。据北京商报记者不完全统计,2020年上半年度,数据可比的11家银行私行业务资产管理规模平均增速达13.35%,客户数较上年末平均增长12.74%。

火星探测并非易事。在奔向火星的圆梦之旅上,天问一号探测器将面临哪些难点和风险?记者采访相关专家,盘点探火路上的沟沟坎坎。

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在业内人士看来,招商银行是将私行业务独立性做得较好的头部机构之一。中报显示,该行已在73个境内城市和6个境外城市建立了84家私人银行中心和66家财富管理中心。业内人士表示,有不少有志于私行业务的中小银行都从招行挖掘管理人才。

此次中央深改委会议审议通过了《国企改革三年行动方案(2020—2022年)》、《关于深化新一代信息技术与制造业融合发展的指导意见》、《深化农村宅基地制度改革试点方案》等系列方案,无论是针对制造业生产方式和企业形态变革,还是媒体融合改革、教育评价制度改革,都是着眼未来的谋划部署。以危机为契机,以未来为目标,中国的改革之路将越走越宽。

马军指出,目前国内商业银行私行业务的服务水平还难以匹配高净值人群的需求。国内大多数银行私行业务仍然内嵌于个人金融业务部门,无论是考核体系还是业务模式均为摆脱理财产品销售的“窠臼”,尤其是很多地方银行私人银行部门形同虚设,沦为理财产品的销售部门,从事的大都是通道业务,即代销其它机构的理财产品,不仅产品、服务同质化明显,而且依靠收取手续费收入无法真正发挥私行业务高收益率的优势。

值得注意的是,不同银行私行业务的统计口径略有差异,招商银行统计的私行客户群体口径为账户日均AUM达1000万元及以上;工商银行、中国银行、民生银行、浦发银行4家银行统计的私行客户群体口径为账户日均AUM达800万元及以上;农业银行、建设银行、交通银行、平安银行、中信银行等8家银行的统计口径为账户日均AUM达600万元及以上。

蔡新发表示,平安银行私行业务的目标是两年内AUM规模突破2万亿元。因此,“未来平安银行将继续在产品和经营方面进行突破,同时对海外离岸产品等薄弱的短板进行补齐”。

“天问一号火星探测任务最核心、最难的地方,就是探测器进入火星大气后气动外形和降落伞减速的过程,只有一次机会,必须确保成功”。对于探火任务,孙泽洲有着冷静而清晰的认识。为此,研制团队攻关了全新气动外形、新型降落伞等关键技术,为成功降落火星“保驾护航”。

但马军指出,中小银行要在私人银行市场中分一杯羹,短期来看难度较大。“完善团队建设是私人银行提高服务水平的基础,不仅需要挖掘优秀的领导人,还需要自下而上建立起专业性的骨干团队。”他表示,不仅是中小银行,目前国内私人银行业务亟待解决人才短缺的问题。

此外,平安银行行长特别助理蔡新发在9月1日的中期业绩发布会上透露,该行私人银行业务AUM规模也已经破万亿,户均资产规模达1806万元,跻身第一梯队行列。平安银行中报显示,截至今年6月末,该行私行AUM规模为9230.55亿元,较年初增长25.8%;私行客户数为5.11万户,较年初增长16.7%,两项增速均居同类型银行第一位。

崭新的行星际空间环境,使得原本风险极高的探测任务难度更上一层楼;而最长旅途高达4亿公里的远距离以及大时延等火星新约束条件,对探测器自主能力要求颇高。这对火星成功进入和着陆、测控通信、火星车能源、热控、火面移动等一系列设计,以及电子产品的工艺、环境适应性等方方面面带来巨大挑战和不确定性。

中报业绩发布会上,蔡新发表示,“产品是平安银行私行上半年取得突破的关键之一。”今年上半年,平安银行私行致力于为客户提供证券投资、非标债权投资、股权投资和海外投资等丰富的产品选择,并与顶级公募、私募开展合作推出定制化产品。

第四道难关:验证任务重,试验难度大

马军表示,家族信托有风险隔离、家族传承的功能。随着我国创一代与二代的交接,需要家族信托来作为传承工具去服务于高净值客户,因此,各个机构也都在布局家族信托。与此同时,国内私人银行业务正处于起步发展阶段,未来也会朝着国外成熟的财富管理业务模式发展,即更加强调私人订制的财富管理服务,以家族办公室的形式服务于客户。

面对遥远而未知的星球,天问一号探测器在奔赴火星的旅程中,不可避免要经受新环境的考验。公开资料显示,火星上稀薄大气、风场、尘暴、火面地形地貌等基础数据非常少,而且不确定性大。

随着私人银行业务重要性的凸显和市场参与者不断增多,打造产品和服务的差异化特色成为银行吸引客户、提高客户黏性的发力重点。波士顿咨询在前述报告中指出,国内私人银行业务发展近十年后,私行客户选择金融机构的最重要考量已经由私行业务人员的“个人素质”转变为机构的专业性,包括“品牌”、“资产配置能力”和“产品丰富性收益率”。

天问一号探测器上有不少新技术是原来卫星或者探测器未使用过的。为了确保探测器的可靠性,研制团队开展了大量的试验验证,除了常规的力、热等试验外,还要完成气动外形,防热烧蚀,悬停避障、缓速下降及着陆,火星车内场、外场等系统、分系统及单机级专项试验,验证任务极其繁重。

在决胜全面小康、决战脱贫攻坚的关键时刻,突如其来的新冠肺炎疫情使得各项工作任务更重、要求更高。改革的需求因问题而产生,在解决问题中又能深化改革。小至直播带货、线上商务、云旅游等传统行业的转型升级,大至优化公共卫生体系、推动数字经济发展、优化营商环境、加大财税政策支持力度,中国不断以改革的方式应对疫情挑战。短期来看,改革助力做好“六稳”工作、落实“六保”任务,起到了稳经济、兜民生的作用。在全球疫情继续扩散的背景下,改革还将继续激发内生动力,促进经济复苏,为决战决胜提供坚实支撑。

广阔的市场前景和资管业务转型的需求仍促使越来越多后来者开始加大私人银行布局,今年上半年,光大银行、华夏银行双双将私人银行部门单列,宁波银行(002142,股吧)也于2019年成立了私人银行部。马军表示,国内高净值人群规模日益增大,即使是宁夏等中西部地区也有很大一部分“待服务”的高净值客群,因此,无论是“后来”的股份制行还是扎根区域经济的中小银行私行业务仍然存在发展机会。

麦肯锡2019年发布的一份报告显示,中国领先的私人银行以万分之五的客户数贡献20%-25%的零售管理资产;这主要得益于私行业务“高投入,高回报”的特性,麦肯锡指出,全球领先私人银行的成本收入比往往高达70-80%,但其ROE可以达到20%以上。

据中国空间技术研究院深空探测专家介绍,此次中国火星探测任务的发射规模非常大,环火探测与国际水平相当;探测器研制中,关联性异常复杂;首次地外有大气天体进入面临诸多技术挑战,比如在轨道、气动、防热、大帆面降落伞等近十个方面的设计,都要实现新技术突破和技术跨越。

私人银行业务重要性凸显

中国发展如大江奔腾,虽然难免要冲波逆折、遭遇险滩暗礁,但江水奔腾向前的势头无法阻挡。从变局中开新局,积小胜为大胜,改革必将更好服务经济社会发展大局,为中华民族的更美好明天蓄势加劲。

此外,火星探测任务属于中国航天重大工程任务,参研单位多达几百家,多线并行、多地并进、多种状态流程串并行,衔接关系极其复杂,协调管理和资源保障难度大。为此,研制团队发挥全国大协作精神,精心策划、精准实施,确保了中国首次火星探测任务的顺利进行。(完)

党的十八大以来,从司法到财税,从机构到治理,蹚过“深水区”,挺进“无人区”,全面深化改革开启了古老民族迈向伟大复兴的新征程。从1978年改革开放首吃螃蟹,到全面深化改革次第开花,事实证明:改革是决定当代中国命运的关键一招,也是我们乘势而上的动力之源。将改革进行到底,将改革从夯基垒台、立柱架梁推入系统集成、协同高效的新阶段,是中国发展的必然选择。

第三道难关:关键技术多,攻关难度大

农业银行私人银行部总裁孙宁也曾撰文指出,国内私人银行业务起步晚,产品体系、人才队伍、体制机制、管理经验等方面都有很大提升空间,资管新规的出台将加速缩短这段距离,为丰富和完善私人银行产品线创造有利条件。

但目前来看,私人银行市场中领头羊均是国有大行或实力较强的股份制行。中报数据显示,地方中小银行中,财富管理业务发展领先的宁波银行私行业务AUM规模为860亿元,客户数为6866户,与千亿、万亿级别的头部机构拉开明显差距。

【作者: 孟凡霞 实习记者 杜晓彤】(编辑:王欣宇)

第二道难关:设计约束新,不确定性大

资管新规的落地也为私人银行业务创造了发展的机遇窗口期。波士顿咨询在其发布的报告《中国私人银行2019》中表示,资管新规的实施使得面向公众发布的公募基金产品受到更严格的约束,而满足合格投资人要求的高净值客户在资产配置类别等方面有着更大的灵活度,因此将成为财富管理机构更加重视的目标客户群体,私人银行作为资管产品分销渠道的重要性也将显著提升。

第一道难关:任务起点高,技术跨度大

善于积势蓄势谋势,也要善于识变求变应变,改革脚步不停彰显着“破”与“立”的辩证法。一方面,形势在变、任务在变、工作要求在变,改革要因循实际变化、回应群众诉求、解决客观问题。另一方面,改革还要主动出击、精准谋划,从前行的方向、未来的趋势中求新求变。

家庭信托等服务于家族财富传承的业务也被频繁提到。平安银行中报披露,报告期内,该行已启动高净值客户的离岸家族信托服务,并针对高净值客户及上市公司董监高客户,按照家族办公室模式进行试点经营,结合客户需求提供一站式综合化服务。工商银行中报披露,该行于今年上半年开展家族信托业务,并成功签约首单资金型家族信托。中信银行也表示,该行将以家族信托和全权委托为抓手,扩大产品供应,做强资产配置。

中国火星探测起步较晚。从任务立项伊始,研制团队就一直在奔跑。2016年初探火任务正式批复立项;2016年7月,火星探测器研制转入初样;2016年底,探测器完成全部关键技术攻关和详细设计……此后,研制团队一路“马不停蹄”,在短短4年多的时间内完成了从产品研制验证到待命出厂、再到按计划发射。

中国空间技术研究院深空探测专家表示,这些专项试验不但试验方法、方案确定难,而且火星环境模拟、试验实施、试验结果判定等难度也很大。此外,试验验证的充分性、有效性、覆盖性以及试验仿真验证的难度也极大。但多重困难并没有吓退火星探测研制团队,设计师们争分夺秒地开展了大量试验验证和各项任务准备工作,为天问一号探火之旅铺平了道路。

全面小康不是终点,而是崭新生活的起点。长远来看,当今世界处于百年未有之大变局,而我国正处在转变发展方式、优化经济结构的关键时期,面临着一系列结构性、体制性、周期性问题。临渴掘井不是办法,小修小补也非长计。唯有促进各项改革往深里走、往实里落,才能不断解放和发展社会生产力,牢牢掌握战略主动权,乘势开启建设社会主义现代化国家的新征程。

此外,今年上半年,平安银行私行客户经理从1000位扩展到4000位,服务内容从简单的销售固收类产品,到公募、私募及提供法律税务服务,并建立起采用“1+N”服务模式,即1位私行理财经理,“搭配”包括N个专家,全方位向客户提供家族信托、法律咨询、税务筹划、海外投资等服务。

截至2020年6月底,世界各国先后进行40多次火星探测活动,但任务成功概率只有五成左右。由此可见,火星探测任务本身风险较高。

招商银行也在半年报中披露,除为客户提供金融服务外,该行私人银行还同时提供投资、税务、法务、并购、融资、结算等非金融服务。该行副行长王建中在中报业绩发布会上表示,招商银行会按照不同客户分层的属性,专门为客户定制一些基金产品,定制化服务成为该行上半年财富管理业务快速增长的主要驱动力之一。此外,招商银行在今年上半年大量增加权益类产品和保障类产品,压降固收类产品,“替代效果非常好”。